治理互联网金融应形成监管闭环力量

日前，中国银监会发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确当下银行业风险防控的十大重点领域，基本涵盖了银行业风险的主要类别。在这场力度空前的整治风暴中，互联金融成为重中之重。指导意见将络借贷平台、校园贷、现金贷业务作为下一步工作的三大着力点，可谓抓住了互联金融治理的重点。互联金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性都很强，如何对其实施有效防范，成为监管部门面临的一大挑战。要破解这个监管难点，只有从以下几个环节入手，构建针对互联金融的监管闭环，才能切实防范和化解突出风险，维护金融消费者合法权益，保持金融秩序和社会稳定。

首先，要从源头上加强制度建设，切实把好入口关、资质关。应该说，《关于促进互联金融健康发展的指导意见》公布后，银监会会同相关部门先后制定了《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及备案登记、资金存管等配套制度，对互联金融监管的制度框架初步建立。当务之急是要尽快将这些制度办法落到实处，取得实效。要通过备案登记、牌照发放等手段，严格限制络借贷、络小贷等类金融机构准入门槛，将劣质平台和机构拒之门外，从源头上净化市场环境。

其次，采取多种针对性措施，对日常行为实施严格有效的监管。制度办法制定了不能束之高阁，备案牌照发放了不能一放了之，关键还在于对互联金融平台日常经营行为的监管。要完善部门联动机制，金融监管部门与公安、法院等部门加强协调配合，打出治理金融乱象的组合拳;要建立分级监管机制，银监部门和地方金融部门上下联动，各司其职，形成合力。同时，还要建立信息共享平台，加强风险监测和预警，并持续开展相关风险提示和宣传教育等活动。

再次，对违法违规行为从严追究，实施严厉处罚。根据前期互联金融专项整治情况，按照情节轻重对络借贷等平台进行分类处理，对不符合相关规定的平台，要求限期进行整改，经整改仍未合规的平台，适时采取关、停、并、转等措施进行清理整顿。对涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规的平台，应及时移送司法机关进行处置。同时，对平台主要负责人建立黑名单制度，如有严重违规行为的，采取终身禁入等措施予以惩戒。

从注册表、系统进程、内存、络等多方面对各种操作进行主动防御。 当然，推进互联金融治理，还要疏堵结合。一方面，商业银行、消费金融公司等银行业机构要加大创新力度，充分借助互联、大数据等手段，为小微企业、中低收入者提供更亲民、更安全的产品和服务;另一方面，监管部门应适时调整政策，如适度放开正规金融机构进入大学校园的限制，以良币驱逐劣币，帮助大学生形成良好的金融消费习惯，促进他们健康成长。